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リフォームローンは住宅ローンなどと比較すると、審査が通りやすい傾向にあるとされています。
なぜなら借入額や返済期間が住宅ローンよりも短く、無担保での借り入れも可能だからです。しかし、リフォーム審査が通りにくい人がいるのもまた事実です。
そこで本記事ではリフォームローンの審査で重視されることやリフォーム審査が通りにくい人の特徴などを解説します。
ローンが通らなかった場合の対処法についてもご紹介しますので、ぜひ最後までご覧ください。
リフォームローンは審査がゆるい？
リフォームローンは住宅ローンと比較すると審査は通りやすい傾向にあるため「ゆるい」とされています。
住宅ローンよりも借入額や返済期間が短く、無担保での借り入れも可能なことが理由として挙げられます。
しかし金融機関によって審査基準も異なっているため、一概に「リフォームローンの審査がゆるい」とは言い切れません。
リフォームローンの審査で重視されること
リフォームローンの審査で重視されるのは「安定した収入があるか」です。
安定した収入は定職についていることと同義のため、会社員や公務員は審査に通りやすい傾向にあります。
一方で、年収に占めるローンの年間返済額を見る「返済負担率」が大きすぎる場合は、審査が通りにくくなります。
たとえば住宅ローン以外のローンを組んでいる場合は注意が必要です。返済負担率はほかのローンもあわせて計算するため、リフォームローン単独での計算ではないことは留意しましょう。
リフォームローンは審査がゆるい金融機関
リフォームローンの審査がゆるいとされている金融機関として、以下の4つが挙げられます。
信用金庫
ネット銀行
信販会社
審査のゆるさは、金融機関の方針やリスク管理の考え方によって異なります。
ただし審査がゆるい代わりに金利を高く設定している金融機関もあるため、提示された条件を比較することが大切です。
リフォームローンの審査がゆるい金融機関がある理由
地域密着型の金融機関やインターネット銀行は、顧客の生活実態や信用状態をよく知っていることが強みです。
独自の基準で審査を行うことができ、ほかの金融機関と比較すると審査がゆるいとされています。またリフォームローンは金額が比較的小さく、金融機関側のリスクが低いと判断されるため、通りやすいといった側面もあります。
リフォームローンの審査が通りにくい人の特徴
リフォームローン審査が通りにくい人の特徴として「信用情報に問題を抱えている場合」や「収入や雇用形態の影響がある場合」が挙げられます。
信用情報の問題点
信用情報は過去の金融取引の履歴を示すもので過去の返済遅延や債務整理、破産などの情報が含まれます。
過去に滞納の実績がある場合には、実績がない人よりも審査が通りにくいでしょう。
なお、過去に滞納した実績がある場合でも返済計画書など具体的な返済プランを提出すれば、審査を通過できる可能性があるため、リフォームローン申請時に作成してみるとよいでしょう。
収入や雇用形態の影響
借り手の収入や雇用形態も重要です。
安定した収入がない、非正規雇用であるなどの場合は返済能力が低いと判断されることが少なくありません。。たとえばフリーランスやパートタイムの雇用形態の場合、収入が不安定であるとみなされ、審査が厳しくなることが考えられます。
また、収入が一定の基準を下回っている場合や、多額の借入れがある場合も、審査が通りにくくなる可能性が高まります。
リフォームローンの審査が通りやすい人の特徴
リフォームローンの審査が通りやすい人は「安定した収入源がある」「信用履歴が適切に維持されている」ことが挙げられます。
安定した収入源
金融機関は借り手が将来的にきちんと返済できると判断してローン申請を受諾ます。
返済できるかどうかは、安定した収入があるかどうかが大きく、安定した雇用形態であることや長期間の勤務歴などで判断されます。
加えて一定以上の収入がある場合でも、金融機関は返済能力があると判断しやすくなります。
適切な信用履歴の維持
適切な信用履歴がある場合もローン申請では有利になります。
信用履歴は過去の金融取引の履歴を示すもので、過去の返済実績や遅延情報などが含まれる情報です。
信用履歴が適切で、滞納などのネガティブな情報がない場合は問題なくローン申請を通過するでしょう。リフォームローンの審査内容・流れ
リフォームローンの審査の項目や基本的な審査の流れは以下の通りです。
リフォームローンの審査の項目
リフォームローンの審査において、金融機関が重視する主な項目は以下の通りです。
健康状態
借入時年齢
担保評価
年収
連帯保証
勤続年数
これらの項目は、多くの金融機関で共通して重要視されているものです。
とくに、完済時年齢や健康状態、年収などは、返済能力を判断するための基本的な指標となります。
リフォームローンの審査の基本的な流れ
リフォームローン審査の基本的な流れ
- 見積もりの取得
- 仮審査の申し込み
- 必要書類の提出
- リフォームローンの契約
- リフォームローンの承認
リフォームローンの申し込む前に、業者から見積もりを取得する必要があります。
見積もりは審査の際に必要となるため、必ず取得しておかなければなりません。また仮審査の申し込みの段階では、申込者の基本的な情報や物件の金額などが確認されますので、事前にしっかりと準備をしておきましょう。
リフォームローンが通らなかった時の対処法
リフォームローンの審査に通らなかった際、すぐに再申請をするのは避けましょう。
なぜなら一度審査に落ちてしまうと、短期間での再申請は審査が厳しくなる傾向があるためです。
再申請を検討する場合は、少なくとも3ヶ月以上の期間を空けることが推奨されます。
なお期間空けて再申請する以外にも、対処法がありますので簡単に5つ紹介します。
審査のゆるいリフォームローンへの申請してみる
ほかの審査のゆるいリフォームローンへ申請することも対処法になります。
一つの金融機関の審査に通らなかったからといって、ほかの金融機関でも同様の結果になるとは限らないからです。金融機関によって審査基準や考慮するポイントは異なるため、ほかの金融機関だと審査が通過する可能性は十分にあります。
リフォームローン審査を通過するための準備を行う
リフォームローンの審査に必要な収入証明書や勤務証明書などの必要書類を整え、信用情報の確認を行うなど準備をきちんと行うことも大切です。
過去の金融取引の履歴を清算し、返済遅延などのネガティブな情報がない状態にすることで、審査が通過する可能性は高まります。
また、信用情報を改善するためのアドバイスやサポートを提供している専門機関も存在するため、利用を検討することも一つの方法です。
リフォーム会社に相談してみる
リフォーム会社には、ローンの取り扱いや審査に関する知識をもった営業マンや、施主に対してローンを提供するために金融機関と提携を結んでいる会社も存在します。
リフォームローンの審査に通らなかった場合、リフォーム会社に相談することで、他の金融機関やローンの種類を紹介してもらえる可能性もあります。
信販会社のリフォームローンを利用してみる
信販会社は、家具や家電などの商品購入時に提供されるローンを取り扱っています。
一般的な銀行のローンとは異なり、信販会社のローンは審査基準が異なることが少なくありません。。
とくに、小額のローンや分割払いを希望する場合、信販会社のローンが有効であることが多くあります。
信販会社のローンを利用する際は、金利や手数料、返済期間などの条件をしっかりと確認し、申請を行うかの判断をしましょう。
まとめ
リフォームローン審査は住宅ローンと比べて審査が通りやすい傾向にあります。しかし、審査基準は金融機関によって異なっていることを押さえておくことが必要です。
リフォームローン審査で重視される「安定した収入」や「返済負担率」だ問題ないかを確認し、各金融機関の条件を確認したうえで申請するとよいでしょう。
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詳細は、下記の記事でご確認できますので、ご興味のある方はご覧ください。
最後までご覧いただきありがとうございました。
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