外壁塗装ローンの知識を全公開！種類・減税・金利相場

しかし…
「外壁塗装ローンの金利って、どれくらい？」
「月々の支払い額や、支払い回数は？」
「外壁塗装ローンを使っても、本当に大丈夫なの？」

といった疑問が浮かんできませんか？

この疑問を解決するために…
「外壁塗装ローンの金利相場」
「金利の支払いシミュレーション」
「具体的な外壁塗装ローンの効率性」

について、分かりやすく解説します。

最後まで読めば、外壁塗装ローンを利用すべきか決断できます。ぜひ、ご覧ください。

外壁塗装ローンの金利相場は？

これは、銀行・信販を含めた相場になります。「4％以上」の金利も存在しますが、外壁塗装ローンとしては高すぎるため、注意してください。

外壁塗装ローンを選ぶときは、金利「2～3%」の中から選びましょう。

金利の支払いシミュレーション

金利の支払いシミュレーションを見てみましょう。

今回は金利相場「2～3％」の間、「2.5％」を基準に、以下の支払い回数からシミュレーションしました。

このシミュレーションを見れば、借入金額と支払い回数によって、金利や、月々の返済額、返済総額などが分かります。

それでは、シミュレーションを確認してみましょう。

36回払い(3年)

外壁塗装ローン36回払いのシミュレーションは、以下の通りです。

次に「60回払い」のシミュレーションを見てみましょう。

60回払い(5年)

外壁塗装ローン60回払いのシミュレーションは、以下の通りです。

次に「120回払い」のシミュレーションを見てみましょう。

120回払い(10年)

外壁塗装ローン120回払いのシミュレーションは、以下の通りです。

以上のシミュレーションを参考に、計画的な外壁塗装ローンを考えましょう。

支払い回数

また、年数だと「5～10年」です。

支払い回数を決めるときは「60～120回」に収まる範囲で借入ましょう。

外壁塗装ローンの効率性

お金が足りずに外壁塗装を躊躇しているなら、外壁塗装ローンを借りた方がお得です。なぜなら、結果的に費用を抑えられるからです。

さらに、費用を抑えられるだけでなく、すぐに外壁を塗装できます。

それでは、なぜ外壁塗装ローンを借りた方が費用を抑えられるのか、見ていきましょう。

外壁塗装の費用を貯金していたら…逆に「損」

外壁塗装の費用を貯金していたら、損をしてしまいます。なぜなら、貯金している間も、外壁は劣化するからです。

例えば、あなたの家の外壁塗装に必要な費用は「100万円」だとします。そして、この金額に達するまで、仮に、あと「2～3年」が必要です。

ようやく貯蓄した金額が「100万円」に達し、外壁塗装を依頼します。しかし、見積りを確認すると「120万円」でした。一体なぜでしょうか？

実は…2～3年待っている間に、外壁の劣化が進行していたのです。

外壁の劣化とは、「ひび割れ・チョーキング・塗装の剥がれ・コケ・藻」などを指します。

つまり、塗装費用と一緒に、外壁の「修繕費：20万円」が必要になってしまいました。この修繕費を足して「120万円」です。

もし、2～3年待たずに、すぐ外壁塗装を行っていれば修繕費はかかりませんでした。

だからといってローンを組んでも、結局「金利」を取られます。しかし…実は「金利」の方が修繕費よりも安く収まるかもしれないのです。

修繕費よりも「金利」の方が安い

まず、あなたの家の外壁塗装に必要な費用は「100万円」だとします。そして、この金額に達するまで、あと「2～3年」は必要です。

しかし、2～3年待つと「修繕費：20万円」を払わなくてはなりません。

この修繕費を払わないために、今すぐ「ローン」を借りましょう。

外壁塗装ローンを借りれば、100万円をすぐに調達できるため、外壁を劣化せずに塗装できます。そのため修繕費を払う必要がありません。

しかも…外壁塗装ローンの金利相場は「2～3％」です。

仮に、金利が「2.5％」だとして、100万円借りたとします。

上記の表を見れば、修繕費20万円を支払うより、金利「約7万～約13万円」を支払う方が、圧倒的に安く抑えられます。

外壁塗装ローンを借りて費用を抑えよう

外壁塗装ローンを借りれば、塗装費用を安く抑えれます。これは、修繕費より「金利」の方が安く済むからです。

外壁は2～3年も経てば劣化します。劣化した外壁は、塗装前に補修しなくてはなりません。この補修にかかる「修繕費」が20万円程度です。

一方、ローンの金利相場は「2～3％」なので、120回払いでも金利総額は「約13万～約16万円」で済みます。そのため、結果的に2～3年待つより、ローンを借りた方が費用を抑えられるのです。

外壁塗装のために貯金している人は、ぜひローンを検討して、費用を安く抑えてください。

外壁塗装ローンのメリット・デメリット

外壁塗装ローンのメリット・デメリットを解説します。メリットとデメリットを把握すれば、ローンを選ぶときの参考になります。

例えば、お金が足りないのにローンを使うのは適切か悩んでいても、メリットとデメリットを把握すれば、悩む必要はありません。

それでは、外壁塗装ローンのメリット・デメリットを見ていきましょう。

メリット

外壁塗装ローンのメリットは、以下の通りです。

外壁塗装ローンの大きなメリットは、効率化です。なぜなら、お金が足りなくても、すぐに塗装して、外壁の劣化を抑えられるからです。

また、塗料の選択肢も広がります。

効率的に外壁塗装を行いたい人は、外壁塗装ローンが最適です。

デメリット

外壁塗装ローンのデメリットは、以下の通りです。

以上を確認すると、ローンの活用はALC外壁、金属サイディングといった「劣化が遅い外壁」には不効率です。

例えば、劣化が早い「モルタル壁、窯業系サイディング」などに適用しましょう。

また外壁塗装ローンは、安くするための有効な手段ではありません。十分な余裕がある場合、ローンの検討は控えましょう。

外壁塗装ローンを受けるなら、どこ？

外壁塗装ローンを借りる場合、2つの選択肢があります。

それぞれの特徴とメリット・デメリットを解説します。

銀行の場合

銀行だと、金利が安かったり、高かったりします。これは、地方銀行とメガバンクによって金利が違うからです。

地方銀行だと金利が1％程度で収まる場合もありますが、メガバンクだと金利が4％もかかります。

そのため、銀行からローンを借りる場合、各銀行を比較しながら選びましょう。

メリット

銀行の場合、信販よりも金利が安いのがメリットです。信販だと金利2％～ですが、地方銀行だと金利が1%の場合があります。

そのため、業者から信販を勧められても、地方銀行から借りた方がお得かもしれません。

念のため、地元の銀行を調べて、外壁塗装ローンの金利を確認しましょう。

デメリット

銀行は以下のようなデメリットがあります。

特に「審査が遅い」のは厄介です。最悪1ヵ月以上待たされて、結局「審査落ち」になってしまう恐れがあります。

銀行でローンを組むときは、デメリットを考慮して組みましょう。

信販の場合

信販の場合、金利が一定していません。時期によって、金利が変動するからです。

例えば、ローンの申込み数が多いと金利が高くなります。

そのため、信販からローンを借りる場合、時期を考慮して借入ましょう。

メリット

信販の場合、以下のようなメリットがあります。

それぞれ、どのようなメリットなのか解説します。

・審査が早い

信販だと、審査が早く済みます。なぜなら、人ではなく機械が自動的に審査を行うからです。

そのため、審査は遅くても2日以内、早ければ申込み日に審査結果が分かります。

早く審査結果を知りたい場合は、信販がオススメです。

・審査業者が全て手続きしてくれる

信販だと、必要な書類をもって手続きする必要がありません。なぜなら、審査業者が全て手続きを行ってくれるからです。

パソコンやスマホから、24時間365日対応してくれます。わざわざ書類を用意するのが面倒な人はオススメです。

・特典がある

信販だと、特典があります。

例えば「アプラス」だとTポイントが溜まったり、「オリコ」だと24時間対応のハウスレスキューといった特典が付いてきます。

信販によって特典が違うため、比較してみてください。

・団信に入れる

信販のローンだと「団信」に入れます。団信とは、仮に名義人が亡くなってしまっても、支払い義務が発生しない制度です。

そのため、万が一の不祥事が起きても、あとでローンに苦しむ心配はありません。

ただし、団信に入ると保険料が高くなってしまうため、加入には注意しましょう。

デメリット

信販は、以下のデメリットがあります。

先にも述べたように、信販は時期によって金利が変動するため、安定しません。これは、時期によって外壁塗装ローンの申込み数が違うためです。

そのため、「年度末」は金利が高くなってしまいます。

信販は時期による金利の変動に注意しましょう。

一番利用が多いのは「信販」

外壁塗装ローンでもっとも利用が多いのは「信販」です。大きな理由は、審査が早く、書類を用意する手間も無いため、多くの人に利用されています。

また、業者や訪販が紹介しやすいのも理由の一つです。

「信販」が絶対に良い訳ではありませんが、もし、どこにしようか悩んだら、信販を中心に検討してみてはいかがでしょうか？

外壁塗装ローンを受けるときの注意点

外壁塗装ローンを受けるとき、以下の点に注意しましょう。

それでは、注意点を具体的に解説します。

訪問販売でセラミック塗料を提案された場合

訪問販売でセラミック塗料を提案された場合、注意しましょう。なぜなら、悪徳業者がよく使う「ツール」だからです。

悪徳業者が「セラミック塗料」を提案するとき、以下のような常套句を発します。

「セラミック塗料だから長持ちしますよ！」
「セラミック100％の塗料です！」

実は…セラミック塗料だから長持ちする訳ではありません。

塗料の耐用年数は「樹脂」に依存するため、樹脂のグレードによって長持ちするか決まります。また樹脂が耐用年数の決め手になるため、セラミック100％は存在しません。

もしセラミック100％があったら、塗料として使い物にならないでしょう。

そのため、セラミック塗料を提案されたら注意してください。

セラミック塗料について詳しく知りたい人は、以下の記事をご覧ください。

セラミック塗料って怪しい？3つの誤解と知っておきたい注意点

セラミック塗料について解説しています。素晴らしい塗料であることは間違いありませんが、悪徳業者が営業トークで使うことがあるので注意しましょう！

塗装業者がローンを紹介しない場合がある

塗装業者が外壁塗装ローンを紹介しない場合があります。これは、ローンを利用されると、業者への支払いが遅れてしまうためです。

例えば、経営に余裕のある業者なら、ローンによってすぐの支払いが行われなくても、その分カバーできる受注があるため、問題ありません。

しかし、カバーできない小規模な業者だと、早急な支払いがないと厳しいため、ローンを紹介しないのです。

そのため外壁塗装ローンを借りたい場合、規模の大きい業者を中心に検討しましょう。

業者は銀行の外壁塗装ローンを紹介しない

業者は、銀行の外壁塗装ローンを紹介しません。正確には「紹介しづらい」ですが、その理由は手間がかかり、時間がかかるためです。

先にも述べたように、銀行からローンを借りると、自分で多くの書類を用意して手続きし、さらに審査が遅いデメリットがあります。

反対に「信販」だと、手続きが楽で、審査が早いのがメリットです。

そのため、早く受注を獲得したい業者は、非効率な銀行のローンより、信販のローンを多く紹介します。

有担保ローンは、ほぼ無い

外壁塗装ローンで「有担保」は、ほぼありません。なぜなら、外壁塗装の相場が100万円前後だからです。

100万円前後の金額で、担保が必要なローンは、ほとんどありません。

そのため、外壁塗装ローンを借りるときは「無担保」という認識で大丈夫です。

無担保ローンの特徴は？

ただし有担保と比べると、金利が高く、限度額と返済期間が短い特徴があります。

金利が高いのはデメリットですが、限度額は「500万円程度」、返済期間は「10～15年」なので、外壁塗装にとっては最適なローンです。

外壁塗装ローンを借りられない人がいる

外壁塗装ローンを借りられない人もいます。これは支払い能力が十分ではないと判断されるためです。

具体的には、以下のような人たちだと、借りられません。

以上に該当している人は、外壁塗装ローンを借りられないため、気を付けてください。

申し込みから融資の流れ

利用する金融機関を決めたら、さっそく申し込んでみましょう。

手順としては、以下の通りです。

以上の手順を踏んで、外壁塗装ローンの申し込みましょう。

外壁塗装ローン以外の選択肢は？

外壁塗装ローン以外にも、外壁塗装の負担を減らす選択肢があります。

例えば、以下の通りです。

それぞれ、どのような仕組みなのか解説します。

補助金

補助金を利用して、外壁塗装の負担を減らしましょう。補助金なら、地域によっては最大30万円まで支給されます。

ただし、補助金の支給は条件をクリアする必要があり、条件も地域によって違います。

また、地域によっては補助金を設けていない場合もあるため、あらかじめ確認してから補助金を利用しましょう。

外壁塗装の補助金について詳しく知りたい人は、以下の記事をご覧ください。

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住宅ローン減税

住宅ローン減税を活用して、外壁塗装の負担を減らしましょう。住宅ローン減税を活用すれば、年末調整でローン残高1%が所得税から控除できます。

ただし、以下の条件を満たさなくてはなりません。

以上の条件を満たせば、住宅ローン減税を受けられます。ぜひ、ご検討ください。

住宅ローン減税について詳しく知りたい人は、以下の記事をご覧ください。

外壁塗装した場合も減税が受けられる！条件と方法を解説

住宅ローン減税と呼ばれる「住宅借入等特別控除」は条件が当てはまれば外壁塗装にも使うことができます。条件と方法を解説いたします！

まとめ

ここまで、外壁塗装のローンを中心に解説してきました。

まとめると、以下の通りです。

以上を参考に、外壁塗装ローンを検討してみてください。

もし、ローンを受けるべきか迷っていたら、業者に相談してみましょう。

記事のおさらい

最後に、本記事の要点を振り返ってみましょう。

外壁塗装ローンの金利相場はどのくらい？

外壁塗装ローン（リフォームローン）の金利相場は「2～3%」です。銀行・信販を含めた相場になります。金利が4％以上だと、外壁塗装ローンとしては高い部類になります。詳しく知りたい方は外壁塗装ローンの金利相場は？をご覧ください。

外壁塗装ローンの支払回数は、普通何回ぐらい？

外壁塗装ローンの支払い回数は「60～120回」が目安です。年数だと「5～10年」です。詳しくは支払い回数をご覧ください。

外壁塗装ローンは使ったほうが得？

予算の都合で外壁塗装を躊躇しているなら、外壁塗装ローンを借りて工事をした方がお得です。なぜなら、結果的に費用を抑えられるからです。詳しくは外壁塗装ローンの効率性をご覧下さい。

外壁塗装ローンのメリット・デメリットは？

メリットは、予算不足でもすぐに塗装が始められ、劣化がおさえられること。デメリットは、金利分費用が高くなることです。詳しくは外壁塗装ローンのメリット・デメリットをご覧ください。

最後までお読みいただき、ありがとうございました。

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